網銷保險產品佔半壁江山 網購理財品謹防被"釣魚"

　　隨著年末的到來，瞄准客戶年終獎發放旺季的金融機構，也越來越多地將理財產品布局網絡渠道銷售。昨日，商報記者走訪理財市場發現，網銷理財產品中，保險產品佔了“半壁江山”，而近期一股份制商業銀行通過電商平台把定期存款包裝成理財產品進行銷售也受到了投資者熱捧。不過，銀行理財專家提醒，投資者購買電銷理財產品時不能隻追求高收益，需要看清保險條款，保護好資金安全。

　　金融機構試水電銷理財產品

　　昨日，商報記者在聚劃算團購網上看到，近期掀起網購熱潮的這款名為“定存寶”的理財產品，期限分為3個月、6個月、1年、2年、3年、5年等幾種。市民在線購買時須滿足兩個條件：必須為支付寶實名認証用戶﹔隻能選擇一個存期。

　　據這家股份制銀行有關人士介紹，市民轉入、轉出“定存寶”理財賬戶內的資金，必須為50元的整數倍，到期支取按照約定存款日當日的同檔同期整存整取存款利率計息，提前支取按活期利率計算。對比央行同期限定存利率可發現，1年期以內的年化收益率，均在同期同檔次整存整取基准利率上浮10%，其余期限與同期同檔次整存整取基准利率一致。記者發現，這款產品上線不到一月，已累計成交5萬余筆。

　　據了解，截至目前已有10余家金融企業在淘寶上在線銷售。

　　網銷保險產品佔“半壁江山”

　　記者登錄金融機構在天貓開設的官方旗艦店了解到，保險公司網銷的保險產品佔據了“半壁江山”。這些專供網絡銷售的理財型保險產品，預期年化結算利率分別為4.05%、5.2%和5%，銷售門檻均為1萬元。產品形態比較簡單，主要以理財加保障為主。

　　值得注意的是，從該網店對於這3款理財產品的描述可以看出，其更加重視理財而非保障功能。比如，有的產品說明裡面明確提出：快速理財精品，3個月退保無任何手續費，預期年化結算利率4.05%。從字面理解，這與銀行理財產品並無明顯分別，但細心的投資者會發現這其實是一款保險產品，附加了意外或疾病引起的身故以及疾病風險保障。

　　據銀行人士介紹，這些保險產品中提及的“結算利率”僅為結算日期前一個結算周期內的收益水平，並不代表未來的投資收益。換言之，這款產品銷售能如此火爆，與打著理財產品的旗號是分不開的。大多數投資者在購買頁面上很難找到明顯的保險字樣，很容易與銀行理財產品混淆。

　　理財產品觸網規模還將增大

　　上網銷售理財產品，無疑給金融業帶來新的沖擊。首批上線的保險產品也嘗到了“甜頭”。淘寶團購平台聚劃算首次打破單團過億銷售紀錄的，並非金銀飾品抑或家居用品，而是幾款保險產品。2012年12月初，某團購平台推出了一款理財型保險產品，4365人踴躍購買，支付金額達1.01億元，刷新了中國網購單品銷售紀錄。

　　記者注意到，2012年12月27日証監會公布了《証券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平台開展証券投資基金銷售業務指引試行征求意見稿》，開閘第三方電子商務牌照。這也意味著今后基金公司可進入淘寶、京東等電子商城開店賣基金，基金業由此進入電子商務時代。事實上從年末起，已有多家基金公司相繼與第三方支付平台合作。

　　網購金融產品當心被“釣魚”

　　足不出戶輕點鼠標就可購買理財產品，在帶給投資者方便的同時，也暗藏風險。中信銀行重慶分行理財師譚建霞分析說，投資者在線上購買理財產品時，不要隻追求高收益，最好購買自己能看懂的產品，尤其是要細心看清其條款，切勿盲目投資。以往投資者從銀行或券商處購買理財產品時，理財師有義務先對投資者做出風險評估和風險提示，但是線上購買，由於缺乏專業顧問引導，很容易買錯產品或承擔更高的風險。此外，網購理財產品的存款憑証不是由銀行出具，而是由支付寶出具的電子存款憑証，投資者需提防可能由於網絡安全問題造成的資金損失。投資者在資金操作時需要謹防被“釣魚”，要注重資金安全性。(來源：重慶商報)