11類信用貸款大比拼 建行兩產品利息最劃算

　　■本報記者 呂 東

　　銀根緊縮，房貸受限，在個人貸款業務中銀行開始尋求新的發展空間，很多銀行開始推出信用貸款。雖然都是無抵押的貸款，但是目前市面上的各家銀行信用貸款產品的種類很多，有大額信用卡類的信用貸款，有普通貸款類信用貸款，有公積金聯名卡類信用貸款，還有以存量貸款為基礎的信用貸款。

　　究竟是哪家銀行信用貸款產品最為優惠，無疑是借款人最為關心的問題。

　　建行貸款利息低

　　但准入門檻較高

　　為了比較起來更直觀，銀率網以貸款10萬元，貸款期限1年，採取每月等額還款的方式進行統計。通過比較可以看出來，在貸款額度和年限相同的情況下，建行公積金信用聯名貸款，交通銀行公積金信用聯名貸款，建設銀行小額增值貸款和工商銀行優貸通這四種產品的利息最低，貸款一年隻需要3564元的利息。而總利息最高的是渣打銀行[微博]的現代派產品，貸款一年需要支付10783元的利息。

　　不過，盡管利息低，但是這四類信用貸款的准入門檻比較高：建行和交行的公積金信用聯名貸款都要求申請人必須在這兩家銀行有公積金的聯名卡才能申請，而建行的小額增值貸款和工行的優貸通產品則要求申請人必須在申請銀行有房屋貸款，並且還款記錄良好才能申請。而渣打銀行的現代派雖然貸款利息比較高，但是隻要稅前月收入超過5000元，工作滿3個月就可以申請，申請起來更容易。

　　最高貸款額度達50萬元

　　貸款期限最長5年

　　由於是無抵押的信用貸款，和房貸等有抵押的貸款相比，各銀行信用貸款的最高可貸款的額度都比較低。

　　數據顯示，目前主流信用貸款最高的貸款額度為50萬，最低為15萬。交行的公積金聯名信用貸款最高貸款額度最低，僅為15萬，而工行的優貸通、平安的新一貸、華夏銀行的易達通、交行的好享貸、花旗銀行的幸福時貸、渣打銀行的現代派最高可貸款額度最高，為50萬，這個額度基本上已經能夠滿足一般家庭購車，裝修等大額消費了。

　　無抵押信用貸款都屬於短期借款，一般從6個月到60個月不等，可以滿足不同消費。貸款期限的長短會影響到借款人每月的還款金額，時間越長，每月的月供相對越少，壓力也越小。從各行產品比較來看，建行的公積金信用貸款使用期限最短，一般為12個月，而渣打銀行的現代派使用期限最長，可以用60個月。需要注意的是，除了每月還本付息的產品外，有些信用貸款也是可以先還利息，最后到期時一次還本金的，例如建行的公積金聯名信用貸款產品。

　　由於一般信用貸款都是向上班族和工薪族發放的，所以要求借款人的年齡也都是在上班階段的黃金年齡，其中建行的小額增值貸款，交行的好享貸，工行的優貸通對於借款人的最小年齡都可以放寬到18周歲，但一般情況下，對於20歲以下的借款人，銀行都審批非常嚴格，基本上能拿到貸款的可能性很低，即使獲得了貸款，通常貸款額度也很少。

　　通過對9家銀行的11種信用貸款產品進行對比后發現，這11類信用貸款各有優劣勢，基本上要求較高的貸款，貸款利率會比較低，而利率高的貸款申請起來則比較容易。

　　銀率網相關人士表示，信用貸款的利率要比普通貸款高，在申請的時候要詳細計算好每月的月供額，看看自己是否能夠承擔﹔同時信用貸款的用途一般是家庭裝修、購車、旅游、日常消費、助學消費、家庭耐用品等消費，不能用於購房等國家禁止的途徑上。