創造性地轉變銀行發展方式 不斷提升服務實體經濟能力

黨的十八大勝利召開，新的宏偉藍圖已經繪就。作為率先在海外成功上市的大型國有商業銀行，建行在改革發展中如何自覺踐行科學發展觀，堅持穩健經營，持續發展？如何通過一系列改革創新，不斷完善公司治理，優化業務結構，加快轉變發展方式，使建行的市場競爭力和和價值創造力得到顯著增強？近日，十八大代表、中國建設銀行黨委書記、董事長王洪章就這些問題接受了本報記者的專訪。

記者：作為十八大代表，請您談談對十八大報告的感想，以及如何深入學習貫徹黨的十八大會議精神。

王洪章：胡錦濤同志在報告中強調，“必須把科學發展觀貫徹到我國現代化建設全過程、體現到黨的建設各方面”。這就要求我們在當前經濟體制轉軌的關鍵時期，必須加快轉變發展方式，更加注重對經濟規律的認識和把握，深入研究經濟增長的規律，更加自覺地走科學發展之路。建設銀行要按照科學發展觀的要求，把支持實體經濟作為銀行工作的重中之重，大力支持國家重點建設項目、小微企業和“三農”經濟，努力改善金融服務。牢固樹立速度、質量、規模、效益相統一的理念，按照市場和客戶的需求，加快綜合經營平台建設，大力拓展業務領域，不斷提升服務實體經濟的水平和能力，按照綜合性、多功能、集約化經營的戰略定位，加快向“國內最佳、國際一流”現代化大銀行轉變。

建設銀行各級領導班子和黨員領導干部要把學習貫徹落實十八大精神作為當前和今后的重大政治任務，通過學習實踐，牢固樹立科學發展觀的思想觀念，堅持現代銀行經營理念﹔堅持開拓創新，與時俱進，努力構建有中國特色的商業銀行經營管理模式﹔認真探索和把握現代金融業的發展規律，創造性地轉變銀行發展方式，扎實推動業務戰略轉型﹔深刻理解和關心各利益主體的訴求，自覺履行國有控股大銀行的社會責任﹔從戰略高度加強員工隊伍的培養和建設，努力造就一支符合現代金融發展要求的員工隊伍。

記者：建行擁有超過13萬億元的資產規模，如今已是全球名列前茅的大銀行。請結合建行改革發展的實際談談近年來建行的巨大變化。

王洪章：2005年10月27日，建行率先在港成功上市，並於2007年9月25日登陸A股市場，實現了由國有商業銀行向現代化商業銀行的轉變。7年來，建行深入貫徹落實科學發展觀，積極應對全球金融危機，市場競爭力和價值創造力得到顯著增強。目前，建行淨利潤額居全球上市銀行第二位，股票市值位居全球上市銀行前列。具體成就可以概括為四個方面：

一是建立了中國特色法人治理結構。通過股份制市場化改革，建行形成了日趨完善的各司其職、有效制衡、協調運作的“三會一層”治理結構﹔同時，充分發揮黨委的政治核心和政治保障作用。通過引入境內外戰略投資者，進一步優化了股權結構﹔通過公開發行上市，完善信息披露，建立了市場化的資本金補充機制。建行是境內唯一一家連續4年蟬聯“亞洲最佳公司治理獎”的上市公司。

二是風險管控和抵御能力大幅提升。按照巴塞爾新資本協議的要求，建立了覆蓋信用風險、市場風險、操作風險等完備的風險管理框架和制度，形成了資本與風險和信貸增長挂鉤的科學機制，經濟資本、經濟增加值和經風險調整后的資本回報等先進管理方法得到應用，內控管理不斷加強。

三是經營理念和經營模式明顯轉變，綜合實力、盈利能力顯著提高。上市后，建行確立了“以客戶為中心、以市場為導向”的經營理念，通過不斷創新金融產品和服務方式，打造多功能服務渠道，提升綜合服務能力，綜合實力和盈利能力顯著提高。截至今年9月末，建行資產規模總額達13.30萬億元，是建行上市之前3倍多。不良貸款率僅1.0％，資本充足率達13.87％，走上了資本充足、質量向好、持續盈利的良性運行軌道。2006年至2011年，建行保持穩定的分紅政策，歷年分紅佔建行淨利潤的比例均在35％以上，累計向投資者現金分紅人民幣2700多億元，給投資者以很好的回報。

四是綜合競爭力、國際競爭力大大增強。建行加快全球化機構網絡布局，大力發展保險、信托、投行、基金、租賃、理財、財務顧問、年金等業務，綜合化經營邁出了實質性步伐。通過不斷創新金融產品和服務方式，打造多功能服務渠道，提升綜合服務能力。目前，建行銷售的產品有2000多種，極大地滿足了經濟社會發展和客戶綜合化、差異化的金融需求。在英國《銀行家》2011年“世界銀行1000強”的評比排名中，建行列居第10名，競爭能力顯著提升。

記者：當下經濟形勢不明朗，不少企業信貸需求不旺，建行如何發揮優勢，在十八大后加大服務實體經濟的力度？

王洪章：三季度以來，我國經濟增速趨於穩定並出現積極變化。但是國內外環境依然錯綜復雜，外部面臨著全球流動性過剩，國際市場波動劇烈，歐債危機及美國經濟不穩定的影響。

盡管如此，中國經濟仍然深具發展潛力，而且擁有不少優勢。隨著中國工業化、城市化、信息化的持續發展，金融業需要為之提供充足的支持，資本市場、信貸市場和保險市場都需要不斷增強，中國金融服務業的成長在未來相當長一個時期內都能夠獲得良好的實體經濟支撐。

在支持實體經濟發展方面，建行抓住大行業、大系統客戶關聯性強的特點，通過為核心企業提供供應鏈融資產品，將金融服務向上、下游延伸，積極打造包括行業鏈、企業鏈、產品鏈的“鏈式服務”模式，既服務好核心大企業，也服務好周邊的小企業、小客戶。與此同時，建行積極鞏固個人住房貸款、基礎設施融資優勢，優先支持國家重點在建、續建項目，加快發展個人消費業務。此外，建行繼續支持保障性住房建設，重點支持公租房項目，大力支持棚戶區改造住房項目，繼續支持經濟適用房等項目。繼續大力支持小企業貸款、涉農貸款。按照“零售化”轉型方向，重點拓展小微企業客戶﹔以社區金融為切入點，搭建批量化平台﹔大力拓展基本戶，提高基本戶佔比，夯實客戶基礎。

此外，建行還積極響應中央提出的西部大開發、振興東北老工業基地、促進中部崛起、建設天津濱海新區等重大戰略決策，重點加大對金融服務不足地區的支持，努力推動區域經濟協調發展。

記者：在經濟波動期建行如何管控風險發生？建行多年來資產質量持續“雙降”，但今年有些變化，說明什麼？

王洪章：我們一是建立垂直的風險內控架構。二是持續優化風險管理改革制度。三是努力降低經濟波動期對信貸影響。強化信貸基礎管理工作，特別注重加強授信管理，做到規范授信，同時不斷優化流程，提高授信工作效率。四是切實加強對政府融資平台貸款、房地產貸款、理財業務、新興業務等重點業務、領域的風險防范，堅決防止不良貸款反彈。

受宏觀經濟環境與外部政策影響，建行結束了多年來資產質量的“雙降”，不良率保持下降，但不良余額出現小幅反彈。銀行經營無法完全回避“親周期”問題，經濟下行期銀行不良貸款出現翹尾是符合經濟邏輯的正常現象。盡管如此，建行不良貸款仍是可控的，資產質量仍然保持穩定。

在當前復雜的經濟形勢下，建行將繼續加強信貸風險管控，主動出擊，迎接挑戰，一方面嚴格客戶准入，嚴把審批關口，完善風險監測預警機制和風險防控手段，嚴防貸款質量下遷﹔另一方面不斷創新處置手段，加快存量不良處置。盡可能減少外部經濟環境對銀行資產質量的影響。

記者：建行“十二五”規劃進一步明確了發展目標，作為大型國有控股商業銀行，如何明晰其戰略定位？

王洪章：建行新的五年規劃提出，到2015年基本建成國際一流銀行。在機遇和挑戰並存的新形勢下，為實現五年規劃的宏偉藍圖，建行必須堅決落實中央對國有商業銀行的改革要求，立足支持和服務實體經濟，抓住機遇，徹底轉變經營模式，走集約化發展道路，提升綜合競爭力﹔加快推進國際化步伐，盡快完善全球網絡，提升綜合服務能力﹔全面實施戰略轉型，爭取做到“國內最佳、國際一流”，成為具有重要影響力和國際競爭力的現代化大銀行。

綜合性是指統籌發展國際與國內市場，服務好貨幣信貸市場與資本市場。通過綜合發展，實現市場互為依托、業務互為補充、效益來源多渠道、風險分散可控的經營構架。多功能是商業銀行服務社會的重要價值取向，也是建行落實中央經濟工作會議、全國金融工作會議精神，為社會提供最佳服務的必然選擇，更是建行承擔社會義務、履行社會責任、回報社會信任的內在選擇。我們既要穩固發展大中型客戶，也要不斷拓展小企業客戶﹔既要服務好個人中高端客戶，也要服務好大眾客戶，為客戶提供結算、信貸、交易、投資、顧問等多種金融服務。集約化經營是國際大銀行通用的經營方式，也是國際金融業發展的重要經驗，集約經營有助於提升經營層次，降低經營成本，提高經濟效益。