年末理財需警惕“保額返還” 收益還不如定存

　　年底，手持年終獎的不少市民又要著手新一輪理財，部分保險公司順勢推出理財保險，不少更打出了“高收益”以及高分紅招攬客戶。這種保險理財該不該選，如何看懂保險條文避免陷阱，冠亞保險銷售公司相關人士提醒市民，警惕“高保費低保額”產品，買保險的市民須回歸保險保障的本質，不少承諾高的保險理財，可能最后收益還不如銀行的定期利息。

　　冠亞保險相關人士表示，目前保險人員的銷售誤導比較多，普通市民又不懂保險的很多專業術語，許多人交了錢才大呼上當受騙。另一位保險業務人士給重慶晚報記者舉例說，某款年交10萬元的保障型理財產品，要求客戶每年交10萬元，連續交3年，該保險承諾：每年可獲得保額的25%的返還，如果在此期間身故，將獲得保費的全額退還。乍一看，“保額”的25%，第一年就能返還2.5萬元，收益非常高。

　　“‘保額’並不等於你交的保費。”保險業務資深人士解讀說，普通市民往往認為“保額”等於所交保費。在購買保險后，你才會發現，其實“保額”是根據客戶的年齡來確定的，年齡越大，“保額”越小，比如一名30歲客戶交10萬元的保費，第一年的保額僅有3萬元左右，也就是說，第一年收益為7500元。

　　乍看10萬元一年有7500元的收益，也還不錯。但是冠亞保險提醒市民，“保額”是固定的，也就是說，第二年20萬元、第三年30萬元，最后交到30萬元以后，“保額”也隻有7500元，或隨著年齡的增長還比7500元低。如果交完30萬元以后，每年還領取7500元，收益短期也是低於銀行的定期存款。即使保險公司承諾分紅等，最后總體收益仍可能低於銀行的收益。

　　“買保險的目的是風險保障。”冠亞保險負責人表示，保險的理財功能就是利用保險的保障功能，用較少的費用擁有高額的保障，保証佔用大量資金的生產、投資、財產、身體等遇到風險時能從財務上獲得補償，減少損失。特別是家庭保險，決不能在意外、醫療、重大疾病、養老都還沒有規劃或者保障的情況下就去片面追求高收益。