探營銀証保營業部 難尋5%收益率理財產品

　　編者按：元旦前后，本報記者兵分三路，奔赴銀行、証券、保險的北京營業部，調查了解假日前后各網點理財產品的發售情況，探尋年化收益率5%的理財產品。走訪的結果發現，5%及以上收益率的理財產品已難覓蹤跡。

　　本報記者統計數據顯示，從2012年1月到11月，人民幣債券類產品月度平均預期收益率下滑了近1%

　　攬儲效應曇花一現 銀行理財難回“5時代”

　　如果要把過去的2012年銀行理財產品預期收益率劃出一個曲線的話，那麼這條線一定呈現出逐漸下滑的趨勢，並且將銀行理財從“5時代”拖回了“4時代”。在年末攬儲的推動下，理財產品收益率理應會有所反彈，然而今年的“翹尾”卻顯得並不給力。

　　本報記者在元旦假期之前，隨機走訪了北京十余家銀行網點，收益率能達到4.5%便屬不易，僅在平安銀行（000001）和包商銀行網點見到收益率超過5%的可售理財產品。即便這樣，多數受訪的銀行理財經理還是認為，2012年最后一個月的收益率已經有所提升，年后再出現收益率超5%的產品會更少。

　　募集期一個年末一個年初

　　保本產品反比非保本收益高

　　每到季末、年末，各銀行之間的攬儲大戰便會烽煙四起。作為銀行攬儲的利器，理財產品每到此時便會水漲船高。銀行的理財經理在推薦產品時也並不諱言，以包商銀行發行的優逸薈金123240號產品為例，該產品期限93天，預期收益率5%，募集期為2012年12月26日到2013年1月4日。該銀行網點的理財經理向記者解釋了為何收益率能達到5%，“年末都會考察存貸比，我們給出這麼高的收益也正是為了吸收存款，以后再想遇到5%的產品就不容易了。”

　　在建行的網點，理財經理向記者推薦了兩款產品，分別是：2013年第1期建行財富債券類理財產品（非保本），期限92天，收益率4.3%﹔北京分行人民幣保本型個人理財產品2013年第001期，期限93天，收益率4.6%。記者注意到，后者是保本型產品，但是收益率反而比非保本還要高。該經理解釋道，不用太在意保本還是非保本，其實投資方向差別不大，最終銀行都會還本付息。並補充道，這兩款收益率的差別主要還是跟日期有關。

　　隨后記者了解到，收益較低的非保本產品募集期是從2013年1月1日到1月5日，而收益較高的保本產品募集期是從2012年12月27日到2013年1月4日。后者因募集期跨在攬儲時點，反倒比非保本產品收益更高。

　　記者在光大銀行（601818）位於中關村（000931）附近的網點看到，該行正推出買理財產品送禮品的活動。隻要5萬以上的理財產品，都可獲贈食用油或小推車等禮品。但預期收益率方面，除了起購金額較高的私銀產品，均低於5%。

　　由於理財產品大多有3-7天的募集期，剛一進入12月份，各銀行就開始了理財產品銷售大戰。而到了12月最后幾天塵埃就已基本落定，記者走訪銀行網點就發現，可供挑選的理財產品數量並不多。

　　在農行網點，公告欄貼出幾款產品預期收益率幾乎都在4%左右。而到了中行網點，可售的幾款產品收益率尚不足4%，理財經理更是力薦代銷的基金產品。工行網點的理財經理則干脆告知已經沒有可售的理財產品，僅有一款名為“靈通快線”的產品。這款無固定期限人民幣理財產品類似於活期存款，當天贖回，資金實時到賬，預期最高收益為1.8%-2.2%。而在一些中小銀行，仍有額度的理財產品更是僅有一兩款，收益率也較低。北京農商行網點的經理告訴記者，現在僅有一款收益率4.2%的產品，要等到節后才會有新產品推出。