“木馬”入侵 貸款不成存款蒸發

　　王魯坤/制圖

　　3月19日，浙江省金華市婺城區檢察院依法對一起由公安部督辦的全國特大新型電信詐騙案提起公訴，毛燦、王文新、周凱等32名被告人被控涉嫌盜竊罪、非法獲取計算機信息系統數據罪、詐騙罪、妨害信用卡管理罪、非法獲取公民個人信息罪等5項罪名。

　　據介紹，這是一起高學歷犯罪分子結伙、以“低息貸款”為誘餌、利用“木馬”程序犯罪的高科技侵財案件，被害人遍布廣東、湖南、浙江、上海、陝西、黑龍江等全國多個省份，總涉案金額近500萬元。由於犯罪手段新穎、涉案金額巨大、社會影響極其惡劣，金華市婺城區檢察院派員依法適時介入案件引導偵查，對案件定性、証據標准嚴格把關，使該案得到及時准確辦理。

　　申請無抵押低息貸款，網銀存款離奇“蒸發”

　　去年5月底，在金華打工的東北男子小潘接到家裡電話，說父親病重急需用錢，問他有沒有法子籌到10萬元醫藥費。可是小潘一直生活拮據，手頭攢的3萬元錢根本不夠，愁得他睡不著覺。

　　突然，小潘眼睛一亮，想到前幾天手機上收到一條“誘人”的短信，說中國建設銀行最近回饋客戶，可快速辦理個人無抵押低息貸款，程序簡易，成功率高，還附上了客服電話。小潘急忙打過去問，對方說自己是建行信貸部負責審批貸款的工作人員，問他要辦什麼項目。小潘遲疑了一下，說自己想貸款10萬元給父親看病，不知道能不能辦下來。對方表示要請示一下經理，稍后聯系他。

　　過了一會，經理打來電話，說鑒於他情況特殊，本著人道主義精神准許貸款10萬元。小潘連連道謝，拜托經理幫他申請。於是，經理先叫他去辦一張開通網銀的建行借記卡，然后存入貸款額的30%進行“驗資”，后續不用任何抵押。小潘便將自己全部積蓄存到新卡裡，打開建行官方網站准備申請貸款，卻怎麼都找不到對方所說的首頁上的鏈接。

　　經理一問，知道小潘是在網吧操作，便讓他加了自己的QQ，然后發給他一個安裝包，說是因為網吧的電腦沒裝控件才顯示不出來。小潘下載安裝包后點擊鏈接登錄網銀界面，並按要求填寫“貸款申請表”，驗証完畢后等著貸款打進卡裡。

　　豈料幾分鐘后，居然等來了建行的提款信息，顯示他存在卡裡的3萬多元已被人轉走。小潘懵了，用自己身份証辦卡，放在自己手裡，密碼就自己知道，“驗資款”居然會“蒸發”。驚疑之下，小潘撥打“110”報了警。

　　事實上，公安部門已先后接到類似的假冒“低息貸款”報警案件上百起，被害者賬戶被秘密轉走的金額從9000元到60萬元不等，總計經濟損失達數百萬之多。經過幾個月的偵查，以毛燦、王文新為首的高科技電信詐騙團伙終於浮出水面。

　　改良“木馬”程序，散布“誘人”信息

　　2012年下半年，畢業於湖南某大學通訊專業的毛燦從葉某(另案處理)處購買了一個專門針對中國建設銀行網銀轉賬的“木馬”程序。毛燦利用專業知識，自行破解並改良了該程序，使之能夠在被害者填寫建設銀行前台頁面時，在不知情的情況下，自動授權自己的網銀轉賬到與“木馬”程序綁定的銀行卡裡。

　　之后，毛燦與好友王文新聯絡，二人一拍即合，決定共同利用該程序竊取錢財。毛燦負責繼續完善程序，同時介紹親戚朋友協助其購買接收贓款、進行中轉的多張銀行卡;王文新則在湖南長沙不同小區分散租賃房屋，准備手機、SIM卡等作案工具，並糾集周凱、呂敏等社會閑雜人員在出租屋內假扮中國建設銀行工作人員，時刻准備接聽申請貸款電話。

　　安置好作案團伙后，王文新聯系上“號碼販子”李公理，讓他根據要求利用事先編寫好的計算機程序設置金華地區手機號碼段，將利用率高的號碼以每10萬個200元的價格收購，並將“無抵押低息提供中國建設銀行貸款”的信息群發，或者用拉橫幅、撥打電話等方式進行宣傳。至此，一個龐大的電信詐騙網絡形成了。

　　“木馬”滲透銀行網頁坐等“獵物”上鉤

　　2012年11月初，毛燦、王文新等人認為“萬事俱備”，開始進行竊取銀行存款的犯罪。在眾多被害者撥打所謂“銀行客服電話”時，周凱、呂敏等人分別扮演“信貸員”、“信貸經理”等銀行工作人員接聽電話，通過預演過上百遍的“專業台詞”，取得被害者的信任，然后以辦理貸款不需要抵押隻要存點“驗資款”的理由，讓被害者辦理一張建行卡並開通網銀，存入貸款額30%左右的錢款來“驗資”。

　　確認被害者錢款到位之后，指導被害人添加毛燦的QQ號，接收並點擊帶有“木馬”的文件鏈接。在被害者通過網絡填寫貸款申請后的幾分鐘內，毛燦在后台繞過密碼驗証程序操控其網銀系統，直接將錢款授權轉賬至與“木馬”綁定的銀行卡內。得手后，毛燦等人立刻將贓款轉到買來的其他銀行卡上，王文新則安排人手分多次在ATM機上以現金形式全部取走，參與犯罪的團伙成員按比例對贓款進行分成。

　　去年1月，在結伙犯下20余起案件之后，周凱、呂敏取代王文新與毛燦進行合作，幾人又以同樣的方法瘋狂作案近50起。近百名被害人存在銀行卡上的錢全部被竊，損失高達近500萬元。

　　檢察官支招防騙

　　辦理該案的金華市婺城區檢察院公訴科副科長毛佳佳曾起訴多起電信詐騙犯罪。據她介紹，該類犯罪除了犯罪分子越來越狡猾，不斷翻新犯罪手法外，被害者存有僥幸心理、防范意識薄弱也是重要因素。

　　結合此案，毛佳佳提醒:銀行放貸手續嚴格，應到銀行信貸部櫃台辦理，切勿輕信手機上的“誘人”貸款信息;不要向陌生電話提供身份信息、網銀驗証碼、賬戶密碼等私人信息，在遇到錢款交易時，及時撥打銀行官方客服電話進行咨詢;在上網刷微博、讀書看報的時候，多關注司法機關發布的案例和防騙信息，提高防騙意識，防患於未然。