信体制还是信道德？多家P2P公司转投民生银行托管平台

人民网北京2月11日电 （李海霞）长久以来，关于P2P资金托管的问题在业内争执不下，P2P资金托管业务也越来越受到各家银行的关注。10日，民生银行正式上线了“网络交易平台资金托管系统”，这也是为P2P平台搭建的首个银行资金托管平台。

P2P行业亟待监管

相比于2013年，2014年的P2P行业呈现爆发式增长。

据网贷之家数据显示，截至2014年末，国内P2P行业全年的累计成交量达2528亿元，相当于2013年的2.39倍，新上线的P2P平台超过了900家。

“截至2014年底，全国已有1575家P2P公司，但过去一年因坏账或跑路的倒闭的P2P公司也有275家。”民生银行资产托管部总经理张昌林介绍说。

业内普遍认为，交易资金的安全是P2P行业发展的“七寸”。

谈到P2P行业目前所遇到的问题时，中国银行业协会副秘书长张亮认为有三方面的表现：一是P2P相关法规和制度不够完善；二是P2P资金的传递和流向不够透明；三是资金风险和道德风险比较严峻。

多数业内人士认为，对于P2P行业来说，2015年意味着较大规模的洗牌，P2P行业有望进入监管后的有序时代。

2015年1月，银监会对监管组织架构进行了重大改革，建立银行业普惠金融工作部，牵头推进银行业普惠金融工作，包括小微、三农等薄弱环节服务和小贷、网贷、融担等非持牌机构监管协调方面的抓总职责，其中P2P行业就属于这个部门监管。

银行托管P2P或成常态

“引入托管机制，是传统金融和互联网金融合作的有益尝试。”张亮说。

目前，推出与经营P2P托管业务的基本都以第三方支付机构为主，银行对P2P资金托管的态度则显得很谨慎。

在会上，率先加入民生银行资金托管平台的积木盒子联合创始人魏伟说，目前一些出现坏账和跑路的P2P公司除了一部分是能力问题外，大多是资金管控出了问题。

“刚开始是采取跟第三方支付合作，当手里的资金非常大时，难免有一些担忧，比如第三方支付能否做好内部风控？是不是可以抵得住诱惑？”魏伟有所思考，“是相信监管体制还是个人道德？”

魏伟说，目前市场上有种声音认为把资金托管到银行会降低P2P公司业务的效率，增加门槛。但是在他看来，“加入银行托管平台不会成为业务发展的拦路石。”

人人贷董事长杨一夫也认为，银行的资金托管与第三方支付的资金托管并不完全一样。“理论上第三方支付还要再接受银行的托管，两层托管之后，效力是有所递减的。”他还认为，从某个角度来说，因P2P资金托管并不是银行的主营业务，银行不愿意看到它影响到其主营业务，银行在托管操作的合规性上反而会比第三方支付更严谨。

张昌林介绍，民生银行的资金托管系统由账户层、支付层、应用层三部分组成，将给平台、投资人、融资人与担保人各自建立独立隔离的账户，投资者交易密码由银行管理，每笔交易均实时在银行端完成密码验证，对资金进行全过程的监控。并在民生银行官网为投资者提供一个账户查询所有P2P平台投资信息的功能。

然而，张昌林也表示，银行资金托管能解决P2P行业的一大部分欺诈问题，但是不能解决行业的市场风险和平台的风险管理能力问题。“融资人是否能按时还款需要投资人自己的辨别，需警惕选择平台和融资人。”