北京多家銀行收緊房貸 容易造成剛需購房者積壓

記者近日走訪北京市多家商業銀行營業網點了解到，商業性房貸業務整體收緊，有的銀行甚至早就暫停了房貸業務，部分尚在經營房貸業務的銀行表示“額度用完了”，還要等一等。購房者面臨的資金壓力急劇增加。業內專家表示，銀行對於房貸業務投入有限，全年貸款額度的不平衡的問題存在多年仍未能很好解決。房貸收緊容易造成“剛需”購房者積壓，不利於房地產市場的穩定。相關部門還需加強引導，給予政策支持，避免誤傷“剛需”。

北京房貸業務收緊多家銀行“額度用完了”

記者近日以購房者的身份走訪北京多家商業銀行的營業網點發現，不少銀行已經停止經營房貸業務，多家銀行給出的理由是“額度用完了”，有的銀行則表示房貸利潤太低，早就不做了。一邊是房價大幅上漲，一邊是房貸業務收緊，不少購房者感到十分無奈。

“興業銀行有的支行經營房貸業務，但辦理起來一向很難。”興業銀行廣安門支行客戶經理告訴記者：我們銀行今年的房貸額度已經用完了，現在很難申請到了。浦發銀行宣武支行一位客戶經理表示，現在銀行的貸款額度都比較緊，辦理房貸可能要等一段時間。

在記者走訪的多家商業銀行中，隻有國有四大銀行對於可申請房貸的時間給予明確答復。中國農業銀行一家二級支行大堂經理韓先生表示，辦理房貸要等到四季度，因為三季度額度用完了。首套房、二套房都可以辦到貸款，但利率比此前會有所上浮。

各大銀行對於房貸業務興趣不大，與此項業務利潤較低關系很大。中國民生銀行北京廣安門內支行一位客戶經理告訴記者：“從2010年起，我們就不做房貸業務了。因為央行管得嚴，對貸款額度有限制，房貸又不賺錢，銀行不會把這麼寶貴的額度給房貸。”

我愛我家地產中介右安門內門店的梁經理告訴記者：現在首套房和二套房都不好貸款了，大多數銀行都取消了利率優惠。我愛我家還可以通過個別銀行辦理貸款，因為長期合作關系比較好，但現在銀行審核比較嚴格，時間可能會延長。

“雖然目前各銀行官方口徑並無相關公告，但事實上的確有多家銀行已經基本暫停房貸業務。”中原地產市場研究部總監張大偉表示，“目前，尚在經營房貸的銀行的放款時間也都在1個月左右，相比年初延長了很多。預計從10月底開始，各大銀行的貸款額度會更緊張。”

樓市火爆房貸增速快利潤有限銀行“興趣低”

中國人民銀行7月19日發布的上半年金融機構貨款投向統計報告顯示，期內個人購房貸款保持快速增長。截至期末，主要金融機構及小型農村金融機構、外資銀行人民幣房地產貸款余額13 .56萬億元，同比增長18 .1%，增速比上季度末高1 .7個百分點﹔上半年增加1 .3萬億元，同比多增7326億元，增量佔同期各項貸款增量的27.1%。

“央行每年都會為銀行規定貸款額度以及存貸比限制，各個銀行再根據自身情況和市場行情規劃房貸、中小企業貸款、大企業貸款的資金額度。”一位股份制銀行主管貸款的部門負責人告訴記者，“今年資金面趨緊，吸收存款和同業借款的成本高企，銀行必然要將錢用在收益較高的領域，而不是微利的房貸業務。”

民生証券研究院副院長管清友認為，央行推行穩健的貨幣政策，房貸市場緊縮是政策的傳導的體現。國有大行同業借款資金成本較低，能夠做房貸業務，其他股份制銀行就比較緊張了。

與各大銀行對房貸業務興趣不大形成鮮明對比的是，購房者對於房貸的依賴性卻很大。根據個人房產金融服務專業機構———北京偉嘉安捷投資擔保有限公司對所承辦的二手房業務的統計數據：當前，在首次置業人群中，使用貸款的比例在70%左右，而改善型置業人群使用貸款比例也達到30%左右。

根據鏈家地產市場研究部統計，2013年以來，48%的購房需求為首付6成以下的首套房貸款，套均總價約225萬。對於貸款比重大的中低端需求來說，購房成本會明顯上升。若未來房貸持續收緊，肯定會在一定程度上會影響“剛需”的釋放。

“剛需”購房者或積壓業內呼吁加強引導政策支持

“今年下半年銀行信貸持續收緊的趨勢十分明顯，在貨幣政策不變的情況下，出現利率提高、批貸及放款周期延長的情況。”鏈家地產市場研究部分析師張旭說，“按照以往情況看，接近年底本身就是信貸緊張的階段，因此預計很有可能會持續到年底。”

中國房地產協會副會長陳國強表示，很多銀行不做房貸業務將對開發商的銷售產生一定的壓力，更對個人購房者產生很大的影響，有可能造成“剛需”購房者的積壓，但究竟影響有多大很難量化，要取決后市各銀行房貸收緊的程度、開發商讓利的情況以及購房者購房意願。

張大偉分析，在目前市場情況下，一二線城市的“剛需”購房者受到房貸收緊的影響最大。雖然中央政策提及保護“剛需”，但現實是對於“剛需”首套房的貸款利率折扣一直在減少。以商業性貸款100萬為例，以等額本息還款的方式，按基准利率85折計算，30年貸款期內購房者需要支付利息約106萬。而如果是基准利率，購房者需要支付的利息要超過128.7萬。

張大偉建議，“剛需”購房者恰恰是最容易恐慌性入市的群體，當前透支購買力的現象十分嚴重。在目前市場情況下，政府應該保障“剛需”購房者的基本居住需求，保証這部分群體貸款政策的穩定性，多提供類似公積金等低利率購房工具，避免市場出現整體恐慌。

“從根本上解決房貸緊張的問題，從銀行業的角度而言，要鼓勵設立民營銀行，鼓勵銀行業的充分競爭，繼續推動利率市場化。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，從更深的層面來講，要改變整個社會金融資源配置的問題，進一步深化市場經濟改革。