中國銀行發卡量邁入千萬級俱樂部

中行布局金融IC卡應用“藍海”市場

隨著POS機、ATM機受理金融IC卡的改造工作逐步深化，銀行業金融IC卡的發行正在提速。央行數據顯示，截至2012年9月底，全國已累計發行金融IC卡7400多萬張。

按照中國人民銀行推進金融IC卡的時間表，作為金融IC卡的“第一梯隊”，包括中國銀行在內的7家銀行已於2011年率先發行金融IC卡，其中中行金融IC卡發展迅猛。截至2012年9月末，中行已累計發行各類金融IC卡1200余萬張，佔據16.7%的市場份額。

金融IC卡是現代信息技術與金融服務高度融合的工具，採用芯片技術與金融行業標准，安全性、可靠性、便捷性和可擴展性等特點使其比磁條卡具有更廣闊的應用發展空間，銀行業正在潛入金融IC卡的“藍海”市場。

以中行為例，中行除率先在國內推出了符合PBOC標准的社保金融IC卡外，還將電子現金應用於企業及學校園區的小額支付中。除此以外，中行也積極探索手機近場支付IC卡，力求通過手機終端和移動互聯網為客戶提供隨時、隨地、隨心的服務體驗。

中行的階段性成果是整個金融IC卡市場快速發展的一個小縮影。作為市場參與者，中行深刻體會並驗証了金融IC卡這一領域的蓬勃發展生機以及廣闊的市場空間。

金融IC卡發行量突破千萬

實際上，早在2009年中行就開始“試水”金融IC卡。2009年12月初，中行通過人民銀行寧波中心支行系統驗收，在寧波推出寧波市民卡產品。同年，中行在全轄發行財富管理借記IC卡。

進入2010年，央行出台大量促進金融IC卡發展的政策，推動金融IC卡市場及產業升級。在此期間，中國銀聯也在受理環境、業務創新等方面，為推動金融IC卡實施提供了基礎服務和保障。

中行積極響應央行的號召，調動全行資源全力跟進，通過業務、運營、營銷、系統等全方位的籌備，於2011年搭建了面向全轄的金融IC卡平台，整體部署、快速復制、全面鋪開，在較短時間內實現金融IC卡規模化增長。截至2012年9月末，中行已累計發行各類金融IC卡1200余萬張，電子現金交易額市場領先。

目前，中行已在全國范圍內發行了金融標准的借記IC卡和信用IC卡逾百種，在國內率先推出PBOC標准的社保金融IC卡，與銀聯合作推出國內第一張尊尚白金IC信用卡，業內首創企業IC信用卡。除中銀理財借記IC卡、長城環球通信用IC卡、中銀都市繽紛卡等全國發行的標准產品外，還推出了各具特色的地區性IC卡產品，如中銀速通信用卡、江蘇移動悠購信用卡、寧波市民卡等。中行金融IC卡產品在覆蓋原有銀行卡功能基礎上，全面支持小額快速支付應用。電子現金交易具有不刷卡、不驗密、不簽名的特點，可在支持Quick Pass支付的商戶進行快速消費，交易簡便快捷，有效提高了交易速度。

當然，金融IC卡的發行與受理環境改造相輔相成，央行在指導意見中明確了改造受理環境先行的原則。中行積極營造便捷完善的受理環境，培養持卡人的用卡習慣，進一步引導金融IC卡市場的整體發展。目前，中行已實現櫃台、POS、ATM等渠道金融IC卡接觸式受理全覆蓋，並逐步擴展至非接觸受理機具改造﹔同時加快拓展有品牌影響力、口碑較好的小額非接觸受理商戶，通過開展豐富的營銷活動，提高電子現金活躍度。

拓展金融IC卡行業應用

金融IC卡不僅可以存儲加密算法和加密數據，更可存儲諸如門禁、公交、會員等多種信息，將各種行業應用集合在一張卡上，實現一卡多用。2011年6月，央行發布《關於選擇部分城市開展金融IC卡在公共服務領域中應用工作的通知》，選擇上海、天津等47個城市推廣金融IC卡在公共服務領域中的應用。

中行積極拓展金融IC卡在公共服務領域中的應用，以金融之力服務民生。在社會保障領域，2011年8月，中行天津市分行與天津市人力資源和社會保障局在全國率先推出集社會保障和金融服務功能於一身的社保金融IC卡。該卡的推出，是社會保障與金融服務功能融合方面一次積極的嘗試，也是金融IC卡在公共服務領域應用取得的重要突破。

中行緊緊跟隨央行與人力資源和社會保障部關於社會保障卡加載金融功能的指導方向，大力推廣五險合一的社會保障金融IC卡。該卡作為參保人享受五險待遇的身份憑証，持卡人除可憑此卡辦理各類社會保障相關事務，還可憑此卡享受普通借記卡支持的所有金融服務，部分地區還在此卡上加載了醫院的預約挂號及結算、水電煤氣繳納等功能，實現了一卡多用，為參保人員便捷地享受社會保障待遇和金融支付服務提供有力保障。

為滿足大型企業后勤管理需求，中行還在業內首創企業IC信用卡產品。2010年9月，中行聯合華為集團率先在國內推出基於企業園區應用的金融IC卡產品——華為長城陽光金融IC卡，為深圳華為員工提供快捷、高效、安全的內部支付結算服務。

通過在企業園區內引入金融IC卡服務，使企業免除供應商的採購、簽約、管理，免除園區消費系統開發與維護，免除供應商資金結算、對賬，並充分利用金融IC卡具備電子現金脫機消費的優勢，擴展支持員工食堂、班車等的消費，實現工資卡、園區內小額支付卡、園區外消費信用卡多卡合一，為員工提供全面便捷的金融支付服務。目前，中行已與華為、南山集團、日照鋼鐵等大型企業合作，推出了數十款企業IC信用卡產品，獲得企業管理者和員工的一致認可，實現多方共贏。

發力探索移動金融

近年來，隨著智能手機的興起，手機已經逐漸成為人們娛樂、購物、消費、社交的重要渠道，移動互聯網浪潮正在深刻影響著社會形態與經濟生活，智能手機和移動互聯網更是成為金融創新的熱點。

移動金融服務代表著未來金融服務的發展方向，中行在創建智慧銀行的整體部署下，順應科技發展趨勢和客戶行為變化，以提升客戶體驗、提高客戶價值為核心，積極探索手機近場支付，發力移動金融服務創新研發和推廣。

中行高度重視移動支付相關創新業務發展，將移動支付業務列為近期個人金融業務五大重點項目之一。2010年10月，中行在全國首家推出了經央行正式批准的具備空中充值功能的手機支付金融IC卡——天翼長城卡，並在寧波試點發行。該卡在手機電話卡上加載通訊應用和符合PBOC2.0標准金融應用，具備短信、櫃台、自助終端充值等功能，同時可在全國銀聯具備非接觸IC卡受理環境的商戶進行暢通消費。在充分借鑒前期經驗的基礎上，中行正在積極嘗試最前沿近場移動支付業務，如蘋果手機外接設備模式、NFC-SIM模式和NFC全手機模式等，目前部分業務已進入試點推廣期。

在推進近場移動支付業務的同時，中行還積極推進信用卡手機客戶端的開發與推廣工作，於今年推出了全新的生活助手“繽紛生活”信用卡手機客戶端。

目前“繽紛生活”可支持積分、分期、優惠商戶查詢、手機充值等功能，未來將涵蓋更廣泛的生活服務和信用卡服務，成為用戶“隨時、隨地、隨心”使用的生活小助手。

延伸金融IC卡海外市場

在扎實推進境內發展的同時，中行充分發揮全球性銀行的優勢，利用自身海外資源，開展渠道聯動，率先實現海外金融IC卡業務落地。早在2007年，中行已發行符合EMV標准的港幣、美元、英鎊、歐元、澳大利亞元五個幣種的長城國際卡，保障客戶境外用卡的安全。

2011年，中行在新加坡推出符合PBOC標准的IC信用卡，並在澳門推出創新產品——雙幣電子現金IC卡“中銀利是卡”。中行積極響應澳門特區政府節能減排的號召，大力推廣電子化金融服務，推動社會減少紙幣使用，於2011年新春之際結合澳門市民農歷新年派發利是的習俗，推出環保電子賀歲利是卡。該卡具有人民幣和澳門元雙幣電子現金賬戶，可在大陸和澳門貼有銀聯“閃付”標識的商戶進行小額消費，並可循環充值。該產品一經推出，深受當地市民歡迎，半年即發行超過6萬張。

未來，中行將進一步加強與央行、銀聯及同業合作交流，加大金融IC卡推廣力度，為客戶提供更加安全、便捷的金融支付服務，推動我國銀行卡事業邁向“芯”時代。

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