婚姻險怎麼買 “愛你一生”能約定嗎？

　　近日有報道稱，61歲的萬科董事局主席王石與80后女演員戀愛，並與妻子辦妥離婚手續。盡管至今還沒有看到當事三方對這一消息的任何回應，但這個疑似婚變卻無意間催熱了一個險種——婚姻保險。

　　隨著離婚率的不斷上升，如何保障婚姻的持久，成為人們關注的焦點。然而婚姻能夠被保險嗎？婚姻險保障的是婚姻幸福還是離婚少受損失？買一份婚姻險是否真能讓婚姻更容易長久、幸福？

　　北京保險行業協會產險聯絡部主任李楓告訴記者，保險隻能對發生的損失做出補償，但不能保証不出事，婚姻險同樣如此。買了婚姻險並不能保証婚姻不出問題。

　　“愛你一生”能用協義約定嗎

　　今年9月20日，陽光保險集團股份有限公司推出“陽光人壽愛你一生婚姻保障計劃”，聲稱生活需要未雨綢繆，婚姻也需要經營，要把“愛你一生”從口頭承諾換成一份有效約定。

　　這樣一個婚姻保障計劃，引發了一些民眾對婚姻保障的關注。

　　如何實現從口頭承諾到有效約定的轉變？

　　按照該公司的設計方案，該婚姻保障計劃由“愛你一生婚姻兩全保險A款”與“附加愛你一生年金保險（萬能型）”組成。

　　這個婚姻保障計劃隻能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險人。在保單簽定之初，夫妻雙方約定好保單的權益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個檔次，是妻子在退保、減保、部分領取時獲得的權益份額，丈夫相應獲得剩余的部分。這個權益劃分比例一旦確定將不能更改。

　　也就是說，妻子將最少獲得的60%相應權益，最高可獲得100%的相應權益。

　　同時，丈夫可一次性投入一筆“愛基金”，五年后，可以領回全部已交保費，進入萬能賬戶，累積生息。50周年滿期之時，保險公司將會有一大筆“摯愛禮金”，作為金婚慶賀金。

　　陽光保險集團股份有限公司算了一筆賬。假設一對夫妻選擇了這個婚姻保障計劃，丈夫一次性交納50萬元保費，保險期50年。在這對夫妻婚姻第五年，全部保費50萬元將會返還進入萬能賬戶開始累積生息，作為他們的木婚祝賀金。這部分錢，妻子可以選擇隨時領取。如果選擇不領取，將一直在萬能賬戶累積生息，至第五十年滿期即金婚之際，萬能賬戶累積生息金額將高達400萬元，作為金婚祝賀金。

　　在此期間，如果這對夫妻離婚，那妻子將能夠按照事先約定好的權益份額獲得保單利益。如果丈夫一開始選擇將權益100%歸妻子所有，那麼保單利益將全部由妻子享有。

　　一開始，這個婚姻保障計劃並沒有引起太多的議論。然而，就在幾個名人相繼爆出婚姻變動之后，這款保險產品突然開始被熱議。

　　陽光保險集團股份有限公司的相關負責人告訴記者，已經有許多客戶登錄公司網站來咨詢購買這個保險，說明很多人都關注這樣的保險，對這樣的保險有需求。

　　不過，在網上，這樣的婚姻保障計劃被網友戲稱為“防小三險”。很多網友覺得，這個婚姻保障計劃是試圖通過保費來防范丈夫出軌。還有一些網友認為，這個婚姻保障計劃有些不公平，造成婚姻破裂的不一定都是丈夫的錯，為什麼被保險人隻能是妻子？

　　陽光保險集團股份有限公司向記者發來一份說明，稱隨著離婚率的升高，除了傳統意義上的房屋、鑽戒外，越來越多的新婚、已婚人群開始認可通過保險契約的方式給予對方承諾，其中女性在這方面的心理需求越來越明顯。無論是生理上的天然弱勢，還是從古至今的觀念，女性仍然被更多地定位於以家庭為中心，大多女性的經濟能力要低於男性，並且隨著年齡的增長，差距會越來越明顯。女性在婚姻生活中仍然處於弱勢，這個婚姻保障計劃就是要保護女性，體現男人對妻子的愛與責任。

　　“說婚姻險是用來防范小三的，這是一種誤讀。”陽光保險集團股份有限公司發來的聲明顯示，婚姻險主要體現的是丈夫對妻子的愛與責任，希望每一對夫妻都可以和和美美一輩子。但在離婚率居高不下、女性仍然處於相對弱勢的情況下，權益比例的確定在一定程度上保障了女性的權益少受傷害，如果離婚也不會發生保單權益分割不清的狀況。這與網絡所傳的“防范小三”有本質的區別。