情人節保險搶戲 愛情險實為普通壽險產品組合

　　“那一年，我投保了意外險，隻為來生還愛你﹔那一年，我投保了重疾險，隻為今生不拖累你······”伴隨著“最浪漫的保險詞句”在馬年情人節“走紅”，為愛人送上一份保單也成為了當下最流行的示愛之舉。那麼，送哪種類型保險更實用呢？

　　由於與元宵節重疊，也讓馬年的“情人節”變得更受關注了，就在剛剛過去的情人節，十余種為夫妻專門量身定做的“愛情保險”也高調開賣。究竟“愛情保險”與普通保險有何不同，“愛情保險”能夠為愛情保險嗎？

　　南方日報記者 郭家軒

　　情人節禮物送“保單”男女對象不同各有側重

　　“你猜我今年情人節收到的禮物是什麼？是一份保險保單！”筆者身邊的一位好友小王激動地告訴筆者，“真沒想到，老公居然會送一份養老保險保單給我”，盡管收到了一份意外的節日禮物，小王還是很開心。

　　就像情人節走紅的保險廣告語一樣，“那一年，我投保了養老保險，隻為老了什麼也不做，天天陪著你。”時下，無論是為了追求新意，還是真正關注愛人的安全與健康，保險正在成為情人節最受熱捧的“中國好禮物”。

　　事實上，把保險保單作為“禮物”送給珍愛的人的段子一點都不陌生。在紅極一時的電影《非誠勿擾2》中，男主角秦奮就買了一份保險，並在“受益人”填下了他摯愛的女主角笑笑的名字，他說：人家年紀輕輕跟了我，我要有個三長兩短的，能對人沒個交代嗎。

　　一句看似搞笑戲謔的台詞，卻也讓很多人感觸頗深。“愛他，就送他一份保單”的廣告語，也反映的是保險能為愛人帶來的保障，而這份保障也會隨著時間的流逝越來越有價值。為此，情侶雙方不妨可採取互保的方式，為各自的愛人購買一份適宜的保險產品。

　　那麼女方可為男方購買哪一類保險呢？業內人士認為，重疾險及意外險或是不錯的選擇。男士在當今的社會中承擔著較大的生活和工作壓力，除照顧家人，還要忙於打拼事業。隨著年齡的增長，脂肪肝、腰椎間盤突出、勞損及心腦血管疾病等都會成為超負荷工作后留下的健康隱患。因此，女方可以適時為男方購買一份重疾險。

　　重疾險即重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病為保險對象，當被保險人患有保險條款可保疾病時，就可以要求保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。

　　“不但新穎，還蘊意深刻，能讓雙方對待生活、工作保持積極健康的心態，也可以讓男方在外打拼時無后顧之憂。”該人士表示，另外，為了應對意外風險，女方也可以考慮為男方增加意外傷害險或附加交通意外險、意外門急診險等，規避生活中的短板風險。

　　據記者了解，目前市面有售的重疾險大致可以分為消費型重疾險和返還型重疾險，二者在保費、保障及投保等方面存在較大區別，投保者可根據自身投保需求及財務狀況選擇購買。

　　同時，男方可以為女方購買養老險及女性險作為情人節禮物。據聯合國調查，受生理及飲食習慣等諸多因素影響，全球女性壽命比男性平均長5∼6年﹔另外，在結婚年齡上也存在著差異，一項我國10省市結婚年齡調查中顯示，男性平均年齡為29.2歲，女性為27.1歲。如將這兩項結果疊加在一起，我們會發現大部分女性未來可能有一段獨自生活的時間。

　　眾所周知，商業養老險是社會養老險的有效補充，在被保險人交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，即使被保險人在退休之后收入下降，但由於有養老金的幫助，仍然能保持退休前的生活水平。

　　此外，上述專家還提醒，在經濟條件允許的情況下，男方可以為女方配置相應的女性險，為她增加保障范圍。據了解，女性險是針對一些女性特有的生理情況將保險責任更大地利用，真正讓女性受益的險種。此類保險在女性重大疾病、生育及意外等各醫療保障方面針對性較強，也重點關注了各階層女性在不同年齡階段的保障需求。

　　“愛情險”實為普通壽險產品組合

　　圍繞著情人節，不少保險早先已提出了不少“愛情保險”，意欲在節日市場分一杯羹。記者查詢淘寶等網站后發現，各色愛情保險種類繁多，而推出愛情保險的公司也多為小型險企。

　　其中，長安責任保險一次推出了6款“愛情保險”組合單，生命人壽也應景推出了3款當玫瑰遇上湯圓“愛情保險”系列產品﹔與此同時，陽光人壽也推出了在2月10日-20日舉行的水晶之戀牽手情人節活動﹔而平安保險更是推出在2月11日-15日5天520份的懷孕險限時搶購活動。

　　不過，據筆者了解，目前市場上的“愛情保險”其實僅僅是冠上“愛情”名號的普通壽險產品的組合搭配，實質上還是提供人身安全和養老等保障功能。

　　盡管眾多“愛情保險”打著愛情的旗號扎堆推向市場，但實際上罕有一個真正對愛情婚姻本身能起到保障功能的產品。

　　“在國內，‘愛情保險’並不是一個特定的險種，而是保險公司為承保方式起的一個美好的名稱。如長安責任保險推出的6款個人重大疾病保險與附加婚姻津貼保險的組合保險產品﹔生命人壽的‘愛情保險’系列以及陽光人壽的水晶之戀活動僅僅是意外險與住院醫療險的組合。”一位險企資深人士告訴記者，而在西方國家，“愛情保險”是婚姻當事人按年繳納一定數額的保費。按保險合同約定，在婚姻維持20、30年等較長年份時，險企一次性給付一筆可觀的保險金。

　　該人士特別提到了英國市場上銷售的“愛情保險”，“隻要夫妻每月繳納5英鎊，自投保之日起和睦相處25年，銀婚時就能夠領到5000英鎊，離婚后被遺棄方可獲得3000英鎊。”

　　而比較目前市場上售賣的十余種“愛情保險”來看，現在國內的“愛情保險”隻在名稱上吸引人，除了平安保險推出的懷孕險與“愛情保險”相關外，其余都僅僅是普通產品的再包裝。

　　此外，值得一提的是，除了意外險與住院醫療險等險種被險企包裝成“愛情保險”外，理財型的壽險產品也成為險企搶灘情人節市場的“萬金油”。目前，在淘寶保險頻道的情人節專屬區，還有民生保險旗下預期年化收益率在5.5%的金元寶3號萬能險、招商信諾旗下五年累計收益25%的穩得利兩全保險等“愛情理財保險”。