銀行客戶卡內資金“來去自由”誰負責？

　　近日，蘇女士在1小時內接到了兩條來自銀行的短信，先是提醒她賬戶多了1000多元，１個小時不到，又告訴她那1000多元被轉走了。奇怪的是蘇女士整周都沒去過銀行辦理任何業務。資金沒蒙受損失，蘇女士慶幸的同時又泛起不安：“這次沒事，下次不會直接把我的錢給轉沒了吧？”

　　資金“來去自由”

　　這屬於銀行的“錯賬處置”，即系統出錯將錢打進蘇女士的賬戶，轉出去是為了糾正錯賬，追回資金。　　

　　蘇女士的不安並非沒有根據。幾天前，殷先生也有相似的遭遇：“銀行沒經客戶本人同意，憑啥私自操作我的賬戶？”殷先生很是氣憤，“我的銀行卡開通有短信提示，銀行存錢或轉賬操作后，我可以收到短信提示。但是要是沒開通短信提示，銀行這麼操作我的賬戶，我怎麼知道？這麼說，銀行隨時動我的賬戶都有可能？那多不安全！”

　　蘇女士也有相似的擔憂：“若只是偶爾，自己也沒損失也就算了，若是時不時就折騰一下，任誰也受不了。”

　　銀行對此的解釋是這屬於銀行的“錯賬處置”，即系統出錯將錢打進蘇女士的賬戶，轉出去是為了糾正錯賬，追回資金。該銀行還表示，如果蘇女士有疑問可以幫她查資金賬戶記錄。

　　對此，蘇女士也表示理解，但心裡還是有些不舒服，客戶的個人賬戶已然成為銀行來去自由的“跑馬場”。

　　記者也了解到，各銀行網點遇到這種情況處理方法不同。“我們這個網點出現這種問題，一般是馬上給賬戶主人打電話，通知卡主到櫃台來把錢取出來，交到銀行。其他的網點怎麼辦我不知道。”某股份制銀行工作人員如是說。

　　銀行有“前科”

　　由於機制不健全、上級部門監管不力，同時銀行也缺乏最基本的服務心態和服務操守，使得銀行與客戶之間角色倒置

　　同樣是出錯，日前福州王女士誤將3萬元轉到別人的賬號，偏偏又聯系不到對方。王女士要求銀行把轉錯的錢從接收方的卡上重新轉回來時，銀行卻表示要公安部門出具公函才能凍結賬戶。而警方卻說，因為是王女士自己轉錯賬，無法立案，更無法出具公函。到最后，王女士追錢無門，隻能欲哭無淚。

　　犯錯的人不同，處理方式便是兩樣。銀行和客戶間的雙重標准不止於此。客戶ATM機操作失誤，一萬元被機器吞掉，銀行要兩個工作日才能處理好，而假稱機器多吐3000元，5分鐘后客服便趕到﹔銀行多給了錢，客戶義務歸還，否則便是“不當得利”，銀行少給了錢，卻是“鈔票當面點清，離櫃概不負責”。

　　這種對人不對己的霸王條款，讓本應是上帝的客戶卻成了弱勢群體。有專家表示，由於機制不健全、上級部門監管不力，同時銀行也缺乏最基本的服務心態和服務操守，使得銀行與客戶之間角色倒置。

　　或涉嫌侵權

　　銀行的行為侵犯了客戶的權益。客戶將錢存進銀行，客戶和銀行之間已經是一種合同關系，雙方應該履行各自相應的權利和義務　　

　　“銀行的行為侵犯了客戶的所有權和自有賬戶的使用權。”對於銀行的上述行為，上海歐申律師事務所律師錢曄文認為，銀行系統出錯將錢打進客戶賬戶，進入客戶賬戶，隨意劃撥資金。“這看似沒有對客戶造成實際損害，實則操作行為本身就已然構成侵權。”

　　重慶派瑞律師事務所聶律師也表示，銀行的行為侵犯了客戶的權益。客戶將錢存進銀行，客戶和銀行之間已經是一種合同關系，雙方應該履行各自相應的權利和義務。銀行操作出現這種情況，應該找出証據，証明的確屬於操作問題，並且應該告知客戶，講清楚之后，才能轉走客戶賬戶上的這部分錢。如果隨便轉走客戶賬戶的錢，客戶賬戶當然存在安全隱患。

　　錢曄文還表示，銀行應對客戶進行全面解釋，賠禮道歉。客戶也可以向銀監會投訴。此外，客戶還可以根據客戶與銀行簽訂的服務合同，要求經濟上的補償。錢曄文認為，銀行發生疏漏，首先應該厘清責任界限，及時同儲戶溝通協調，而不是擺出一副盛氣凌人的姿態，動不動就以冷酷的“不當得利”相要挾。儲戶情感受到傷害，必然針鋒相對，結果既不能解決問題，更容易損害銀行的聲譽形象。客戶操作失誤，銀行也應主動解決問題，而不是用規定讓客戶奔走無門，欲哭無淚。

　　同時，在客戶賬戶頻繁遭遇銀行侵犯的情況下，關於客戶賬戶保護問題的相關法律法規應進一步完善，讓制度成為保護客戶賬戶的“保險櫃”。