银行吸金花样迭出 “存款保卫战”年底再上演

　　[摘要]银行存款保卫战已经悄然打响，不少银行都开动脑筋，变着花样的推出特色储蓄业务。

　　近日，有银行推出情人节“爱情存单”的新闻颇为吸引眼球。记者注意到，银行存款保卫战已经悄然打响，不少银行都开动脑筋，变着花样的推出特色储蓄业务。据悉，年关临近，各家银行的存款吃紧，由于监管部门实行新的存款偏离度管理，限制冲时点，所以今年年底的揽存压力更甚往年。但某些揽储手段受到了专家的质疑，认为涉嫌违规。

　　银行推特色存单 年底揽储花样多

　　如今，靠存款利率上浮到顶仿佛都已经不足以吸引存款了。据媒体报道，最近朋友圈有一则信息被广为转发：情人节即将到来，为你爱的人来××银行存一张12725.27元的定期存单，明年情人节，你的他、她将收获一份13145.20(一生一世我爱你)的爱恋！不难看出，这是银行在借着情人节的来临吸纳储户资金。据中国经济网记者了解，目前，光大银行、交通银行均为情人节推出了特色存款业务。

　　不仅在情人节，为加大揽储，不少银行也赶在春节前也推出了特色存单、个性化定制存单。如杭州银行近期推出了聚焦中国新春传统的“亲情”文化，以“跪羊报恩”为主题，专门定制了羊年“孝心、爱心”两款新春礼仪存单；江南农村商业银行推出特色定期储蓄业务 “2015礼仪储蓄存单”；郑州邮政储蓄的“生肖主题存单”等。

　　此外，往年曾出现的存款送礼在今年再度出现。据了解，礼品范围从送米送油送压力锅，到苹果6PLUS手机奔驰汽车，如果钱存的特别多，银行还可以提供出国游。然而，有奖揽储的行为却在一定程度上影响了正常的金融秩序。有业内人士表示，银行网点的这些做法其实都是监管部门严令禁止的“高息揽储”。

　　据中国经济网记者了解，2014年9月11日，中国银监会办公厅236号文件《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确指出，商业银行不得采取通过返回现金或有价证劵、赠送实物等不正当竞争的方式来吸引存款。专家认为，如果银行向客户支付利息以外的物品，那就涉嫌违规。

　　存款流失严重 揽储压力增大

　　随着利率市场化，银行业的竞争逐渐转化到方方面面，银行吸金花样增多，从另一个侧面反映了银行业的揽储压力。业内人士分析认为，对银行存款的争夺主要来自理财产品市场、互联网金融产品市场、P2P投融资撮合平台、股票市场四个方面。

　　记者了解到，近日，央行公布了2014年金融统计数据报告，报告显示，2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比少增3.08万亿元。其中，住户存款增加4.14万亿元，比2013年少增1.35万亿元。在2014年的多个月份，住户存款都呈现了负增长，作为商业银行存款的重要来源之一，住户存款在2014年出现了巨大的分流。

　　2013年年末，互联网金融特别是“余额宝”、“理财通”等宝宝类产品爆发式增长，商业银行传统负债业务受到明显挑战。同时，随着经济增速放缓，人民银行通过降准、降息、公开市场等一系列操作不断释放流动性，沪指相应飙升，吸引大批投资者入市，银行存款进一步下滑。截至2014年12月末，金融机构人民币存款余额同比增速降至9.1%的历史低点。

　　同时，236号文件中还规定，商业银行月末存款偏离度不得超过3%。这一规定有效抑制了银行月末、季末揽储冲时点的现象，但也加大了银行揽存压力。业内人士预计，在利率市场化进程快速推进的大环境下，2015年住户存款增速或将继续负增长，银行的揽储竞争将更为激烈。