周小川：我國金融改革中自下而上的組成部分【2】

二、幾個典型的地方金融改革

自上而下的金融改革，大家了解的相對更多一些，近年來，也有若干很重要的領域在推動自下而上的改革，我在這裡簡要介紹一下。

一是上海建設國際金融中心的試點，以國際化和完善金融市場體系為重點。現階段，中國不大可能同時建成多個國際金融中心，能集中精力把上海國際金融中心建設好就不錯了。因此，我們率先允許在上海建設各種類型的金融市場，從股票、期貨市場，到金融衍生品市場、黃金市場、外匯市場、債券市場等，銀行間拆借市場及其清算所也設在上海，還有一個可算作也可不算作金融市場的鑽石市場，等等。可以說，上海集中了國內主要的各類金融市場。尤其是在2009年國務院出台《國務院關於推進上海加快發展現代服務業和先進制造業 建設國際金融中心和國際航運中心的意見》后，應該說上海的改革發展進一步加快了，上海在國際化方面的發展狀況、在開放政策上的寬容度等方面步子邁得更大了。在金融改革發展方面，上海也進行了大膽創新和有益的探索。近年來，大家討論比較多的人民幣跨境使用試點也是首先選擇從上海等四個城市開始的。總體看，目前在金融產品的創新、交易、定價、清算等若干領域，上海正在積極邁向國際金融中心的角色。

二是在珠三角、深圳前海地區開展的以金融對外開放和粵港澳金融合作為重點的改革試點。2012年6月，改革試點已經國務院同意並發布。在改革試驗區，對外開放方面的政策會走得更快一些。珠三角地區的改革開始得一直比較早，如很早就允許人民幣、港幣可更加靈活地存取，當地一些ATM機都有兩個抽屜，客戶可以取人民幣，也可以取港幣。當前的改革試點則將在金融發展方面給予更多的試點政策，主要內容包括：推進城市金融改革創新綜合試驗，實現金融一體化發展，推動粵港澳金融更緊密合作﹔深圳前海以我國金融業對外開放試驗示范窗口建設為核心加快金融改革，重點探索在前海開展人民幣雙向貸款等試點。

三是在天津濱海新區開發開放中推出的以完善現代金融服務體系和金融改革創新為要點的試點。這是一個在北方城市開展的試點，於2008年3月由國務院批准實施，主要目標是支持天津濱海新區創建與社會主義市場經濟體制相適應的現代金融服務體系。主要內容包括：開展金融業綜合經營試點，增強金融企業服務功能﹔創新和完善金融機構體系﹔改革外匯管理制度﹔積極支持在天津濱海新區設立全國性非上市公眾公司股權交易市場﹔優化金融環境等。

四是在重慶推出的為統籌城鄉發展而擴大金融服務的試點，推動建設長江上游區域性金融中心。這項改革由國務院於2009年1月發文實施，其內容包括：推進金融體制改革，健全金融市場體系，改善城鄉金融服務﹔加快發展多層次的資本市場﹔探索發行用於市政基礎建設的項目收益債券﹔設立保險業創新發展試驗區﹔開展外匯管理體制改革試點﹔建立現代農村金融制度，大力推進農村金融產品和服務創新。這項改革的一個特點是促進城鄉統籌，或者叫統籌城鄉一體化，也就是重慶作為一個直轄市，不僅要推動轄內城區的發展，還要帶動周邊農村地區的協調發展，是金融業與比較快的城市化進程相配合的一項改革。

五是海峽西岸和平潭地區兩岸金融合作的試點，建設兩岸區域性金融服務中心。這項改革也是由國務院於2009年批准實施，金融改革試點的主要考慮是，大陸和台灣兩地經濟金融聯系日益緊密，人員和業務往來非常活躍，而且還有很大的發展空間，也需要積累經驗。因此，在福建平潭這個兩岸距離最近的地區開展一些特殊政策試點，主要是著眼於推動對台離岸金融業務，拓展台灣金融資本進入海峽西岸經濟區的渠道和形式，建立兩岸區域性金融服務中心﹔進一步擴大兩岸貨幣雙向兌換范圍，逐步建立兩岸貨幣清算機制。同時，還考慮在平潭設立兩岸合作的海關特殊監管區域，探索在金融機構、貨幣兌換、証券業務、產權交易等方面對台開放。

六是湖南著力於支持長株潭城市群的金融服務創新綜合試點，包括征信和支付結算等金融創新。這一改革試點已由湖南省政府上報國務院，媒體上稱為“長株潭城市群金融改革”，主要是在湖南長沙、株洲和湘潭三個距離很近的城市，在節能減排、生態環保、產業升級、智力支持和統籌城鄉等領域，積極探索建立服務綠色發展模式、服務生態社會和經濟協調可持續發展、服務現代產業體系、服務科技創新和人才管理、服務城鄉一體化發展的五大金融支撐體系。

七是在新疆開展的以提升邊疆和民族地區金融服務水平為重點、支持跨越式發展的金融改革試點。這項改革要體現對中亞地區、特別是上合組織國家的開放政策，形成帶有西部特色的開放型發展戰略。中國在沿海對外開放方面取得了不少成績，但是在西部內陸地區，對外開放和發展還有很大的潛力，需要研究探索如何在西部邊疆地區促進對外開放。為此，我國還設立了兩個新的特區，即霍爾果斯特區和喀什特區，借助早期沿海經濟四個特區的經驗，推動新疆地區在對外開放上取得進展。金融方面，2009年全國第一個開展跨境直接投資的人民幣結算試點是從新疆開始的。按照試點政策，當地不僅可以在人民幣跨境使用方面比其他地區走在前頭，在開展跨境直接投資、境外項目人民幣貸款、結算上清除了政策障礙。此外，還為新疆地區的企業在銀行間市場開通優先發債等開辟了“綠色通道”﹔對新疆邊貿企業旅購代理出口採取不收匯核銷的特殊政策，等等，以更好地促進當地的經濟發展。

八是浙江溫州推進的金融綜合改革試點，以發展民營金融、改進中小企業金融服務等為要點建設金融綜合改革試驗區。這一改革試點在前一段時期報道比較多，有正面的，也有負面的。這項改革試點是在2012年3月由國務院決定，2012年7月，人民銀行牽頭相關部門聯合印發了《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》。改革的主要內容是，引導民間融資陽光化和規范化，改進中小企業金融服務水平，促進民營金融機構的發展，積極探索完善金融市場結構和優化金融競爭格局。目前媒體關注的焦點是，如何放寬民營資本發起設立金融服務類機構和開展個人境外直接投資等問題。溫州金融改革試點的一個特殊性在於，改革正好是溫州對歐出口遇到困難的時候起步的，因此改革不僅是為了改變現有體制機制，而且還被寄希望於幫助地方解決一些困難。溫州對歐洲的出口數量很大，在歐洲主權債務危機爆發后，出口受到重創，導致經濟不景氣，加上其他一些因素，溫州經濟出了一些問題。金融改革試點能不能幫助溫州克服這些困難呢？恐怕不會這麼立竿見影。一方面，金融改革作用於經濟增長有個過程﹔另一方面，經濟調整和復蘇也有個過程，要觸底后再逐步反彈。2012年3月底啟動溫州金融改革時特別強調，要適度放寬金融業存在的管制，鼓勵進一步健全金融組織形式，創新金融產品和發展金融市場，支持民營經濟，支持中小微企業，特別要注重服務實體經濟，希望通過溫州試點為全國創造經驗。

第九項試點是福建泉州建設綜合改革試驗區，探索金融服務實體經濟的新途徑、新模式。這項改革是國務院新批准的，近期將公布具體的改革試點方案。近年來，我國特別強調金融業要為實體經濟服務，但當前條件下金融如何更好地服務好實體經濟，需要有一些創新。在這方面，福建泉州走在了前面，有一些設想，先開展局部試點，並觀察效果，希望它搞好。改革試點的主要內容是，建立健全服務實體經濟的多元化金融組織體系、加大對中小微企業的金融支持力度、提升農村金融服務能力、加強泉台港澳僑金融合作、規范發展民間融資和完善金融風險防范機制。在泉州開展試點還有一個優勢，就是泉州與香港、澳門和台灣地區距離均比較近。

第十項是在浙江麗水推進的以農村信用體系建設為核心的農村金融改革試點。人民銀行與浙江省人民政府於2012年4月聯合在麗水開展以農村信用體系建設和林權抵押貸款為要點的農村金融改革試點，這方面已經取得了不少好的成績，特別是在林權抵押貸款、農村信用體系建設和銀行卡助農取款服務等方面取得了進展。