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分享到QQ空間P2P跑路，丟了利息又蝕本
文/本刊記者 張起靈
投資幾千元到幾萬元不等，最多可以獲得20%以上的收益，仿佛再沒有比P2P更劃算便捷的理財渠道了。直到有一天發現，P2P貸款負責人已經跑路，網站也已人去樓空，這才意識到，原來的投資好夢只是水中月鏡中花。
資金少也能獲得信托一般的高利息？P2P貸款平台滿足了投資者的這個願望。但是當下的P2P貸款市場正處於混亂、無監管狀態，一些以欺詐為目的或者難以控制風險的公司也混雜其中，一旦投資者碰上他們，投資風險就會驟然提高。
張懷遠就是被P2P簡單快速的投資噱頭吸引了，手裡拿著從股市出來的幾十萬元，正不知道投資點什麼，碰巧在網上發現了這種有趣的投資方式。
一個非常簡單的網站頁面上，需要用錢的人發布自己的用錢需求、數額、期限后，再給出一個收益，隨后由投資者來競標。
張懷遠在網上觀察了一段時間后，很多投資者在到期后都能獲得收益，自己也動心了。當看到一個人發布購置辦公桌椅需要8000元，兩個月后可以獲得6%的收益后，張懷遠就嘗試投資了一次，到期后真的拿到了收益。
第一次的成功嘗試讓張懷遠興奮不已，在這些網站上，幾千元到幾萬、幾十萬元的融資需求都有，張懷遠逐漸提高投資額度。幾次投資之后，網站工作人員給張懷遠打電話，告訴他，目前一些收益好的企業貸款，沒有放到網站上，這是網站回饋大客戶的。
張懷遠有了前面的投資成功經驗，沒有猶豫就投了20萬元進去，約3個月，年收益為15%。3個月后，當張懷遠再次進入網站頁面時，發現網站已經無法打開，網站負責人也已經無法再聯系到。
惡劣的跑路者
張懷遠碰到的事兒絕對不是個例，淘金貸、螞蟻貸、眾貸邦、優易網等P2P網站相繼倒閉，一些投資者的資金很難追回。
對投資者來說，在P2P網站投資，需要冒兩大風險，其一就是“平台詐騙”，也就是張懷遠遇到的情況，如“貝爾創投”“螞蟻貸”和“優易網”，投資者遭遇平台赤裸裸地跑路。
在網上注冊一個域名，設計一個網站頁面，10萬元的工商注冊資本金，再偽造一個大型企業的營業執照。任何人都能搖身一變，做P2P業務。在公開資料中可以看到，目前國內有2000多家P2P公司，總融資規模在60億元左右。這些P2P公司中，大多數都是幾個人注冊的小公司，這些小平台的資金進出、項目結算、壞賬率等數據，均無人監管。
P2P平台上每天有大量資金往來，產生的資金沉澱，應該放在第三方平台上監管。但這些錢多被平台掌握，例如優易網合作伙伴的沉澱資金隻有數十萬，而2000萬的資金都在優易網自己手中。
事實上，對於大多數P2P平台而言，這筆錢即便不被卷走，也可能被挪作他用。投資者根本無從得知自己的資金去向。
壞賬難倒銀行，也難倒了投資者
投資者在P2P平台上投資的另一風險則是“平台壞賬”——資金借款者賴賬不還。金額不大，還隔著網絡，人家就是賴著不還，投資者能如何？P2P平台隻有部分產品是提供資金擔保的，其他產品就需要投資人自行承擔風險。
在P2P平台，借款人隻需要填寫個人信息，上傳身份証、學歷証明、收入証明等資料就可以獲得借款資格，向網友募集資金，而投資者能看到的就是借款者的一個網名。
銀行等金融機構對於信用違約者可以列入征信記錄，P2P平台面對“賴賬者”會凍結他的信用額度和資金賬戶，並在網上公開。但是這些收效甚微，因為沒有聯網征信記錄的小范圍黑名單，其約束力有限。遭遇“賴賬者”，P2P平台能做的，就是和投資者一起通過電話和網絡的方式追討。當壞賬太多的時候，P2P平台也會支撐不住，隻能倒閉走人。數據顯示，P2P的壞賬追回率隻有30%∼40%，更多的情況則是，拖了很長時間后不了了之。
P2P投資如何防毒
1. 如果不是由線下的擔保公司做的P2P線上平台，那麼短期內新的平台，很難有大量優質的借款人。詐騙平台會通過大量高收益產品或者優惠活動吸引投資者。如果是成立一兩年的P2P平台，做秒標等各種推廣活動，有一些資金量大、收益高的產品，你就要小心了，不要被平台“卷款潛逃”。
2. 看平台背后的股東實力，如果有自有產業，或者是通過媒體等可以查詢到的知名投資案例的，相對靠譜一點。此外，查詢ICP注冊備案，除了看是否有第三方支付平台的公司審核，還要確認平台宣傳備案的股東和P2P平台之間的准確關系，以防“狐假虎威”，確認不是詐騙的平台。
3. 一些借款者，他們發布的借款需求描述簡單，大量借款需求雷同。這筆錢可能會被他們借去投資房地產或者是股票，壞賬率很高。
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