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分享到QQ空間券商毒丸：進門后才顯山露水
文/本刊記者 才小靜
証券公司服務於大眾的領域主要有兩類，一類是股票買賣的經紀業務，一類是銷售券商理財產品。為了探究這兩大領域中是否存在“毒丸”，記者深入幾家券商一探究竟。
或許是因為大家都知道“股市有風險”，處處會有提防，所以在券商的營銷領域，各種貓膩和陷阱相對比較少，但這並不意味著券商理財領域就一馬平川。
早在2010年就有媒體曾經報道，部分小型券商由於隻有經紀業務，收入來源十分單一，而經紀業務隨著A股走熊更是每況愈下，甚至面臨虧損。在這種情況下，券商營業部耍些“小手段”也就不足為奇了。這些“小手段”對投資者來說還真不全是“利空”，例如有些券商會將客戶的佣金降至監管層規定的最低佣金之下。但說到底“買的不如賣的精”，要想避免吃虧上當，還得了解一些証券業“圈兒內”的事。
銀行營業廳券商“規范”營銷
記者走訪了北京幾家銀行的營業廳，裡面多數有券商人員駐點。經過一番了解和攀談，記者發現這些營銷人員基本上都有遵守相關規定，並沒有給出超越証監會允許范圍的承諾。
以招商銀行的一家營業廳為例，記者以詢問開戶為由，咨詢了一名招商証券的駐點客戶經理。在咨詢過程中，這名客戶經理顯得很專業，著裝也比較規范，並且佩戴了“証券服務”的胸牌，有關一些開戶的措辭則顯得謹慎。例如，該客戶經理直接跟記者指出，由於自己的手機在証監會與公司都有備案，所以自己從來不向客戶通過手機渠道推薦股票，基本都是通過電子郵件的方式，轉發一些營業部內投資顧問的投資建議﹔佣金也是北京証監局統一規定的最低標准“0.075%”﹔唯一能給客戶的“方便”，就是如果在深圳市場有股票的話，可以報銷30元的轉戶費，並且可以提供轉、開戶的打車費。
這位券商客戶經理的答復可謂是中規中矩，不越雷池一步。
不過像記者這樣的普通小散，券商能賺到的錢不多，客戶經理發揮的空間也不大，而且是在銀行裡面，隨時都有錄像監控﹔再加上招商証券是比較大的券商，管理相對規范。
如果這些前提條件全部改變，結果可能就不太一樣了。
薪酬體制逼迫營銷鋌而走險
李洋在一家總部在北京、擬上市的券商做經紀人已有兩年時間了。剛開始做經紀人時，李洋什麼証都沒有，隻能做編外經紀人，后來考了証券從業資格証，才成為正式員工。李洋告訴記者，拓展客戶和賣產品隻有兩種方法：要麼找自己的親戚朋友，要麼靠忽悠。
記者在調查中也遇到了“會忽悠”的券商客戶經理。記者按照銀行營業廳留下的券商客戶經理電話號碼，致電中原証券的一名客戶經理。這名客戶經理接連對記者講了可以“發消息”、券商理財產品“保本”等違規用語，並且告訴記者有可能獲得比北京証監局規定的0.075%更低的佣金。
由於証監會規定券商資產管理產品不能承諾保本，所以券商一般隻能說預期收益可達多少，而不能承諾“保本”。
中原証券是河南省最大的証券公司，記者就其旗下營業部客戶經理的言論致電客服，得到了以下答復：⑴ 推薦股票是不被允許的，如果有營銷人員推薦股票，也是建議而非薦股﹔⑵ 券商理財產品是不允許有保本營銷的，具體情況請咨詢客戶經理所在的營業部。
記者在調查的過程中，還接觸到了一名前券商客戶經理范飛，他2010-2011年在中原証券任職。
范飛畢業於北京的一個三類本科，經濟低迷的大背景下，工作不好找，后經同學介紹，到了中原証券做客戶經理。他當時對經濟一知半解，不過好在營業部也不要求這些，隻要有專科以上學歷，並且進公司之后3個月內拿下“証券從業資格証”，就可以作為正式員工留在公司。
范飛講道：“那時我在中原証券一家營業部做客戶經理，每月基本工資1600元，飯補300元，其他的收入來源則隻有提成了。這幾年股票不賺錢，我們的收入除了極少部分擁有‘大戶’的同事能拿到七八千之外，我拿到手的工資最多一次隻有3000多元，少的時候甚至不到1800元。有時候不得不忽悠客戶，即使違規銷售也不一定被發現。”
當記者問到違規銷售被發現的后果時，現在已經徹底脫離証券行業的范飛顯得很不屑:“當時如果不忽悠人，每個月拿1000多塊錢早餓死了，就算被發現了也無所謂，大不了辭職不干了。”
李洋向記者介紹，一般券商的客戶經理每個月都有一些任務指標，其中主要包括有效戶、關聯基金或券商發行的理財產品，甚至還包括為銀行拉存款。有效戶根據客戶存入的資金不等有不同的獎勵，一般有效戶的起點金額是1萬元，根據券商的不同，銷售人員可以獲得50∼200元的提成。若客戶的資金達到百萬級別，獎勵可能達到幾千元。
在利益的驅使下，即使監管層和營業部都有相應的規范，也難免會有些銷售人員會做忽悠投資者的事情。
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