遠離理財毒丸：去銀行辦理業務五大注意事項【2】

　　毒丸是這樣炮制出來的

　　文/本刊記者 張起靈

　　如果你進了一家衛生條件不好的餐館廚房，你可能再也吃不下這家餐廳的食物﹔如果你知曉某些金融機構是這樣設計理財產品的，你可能會冒出一身冷汗。

　　就像計算機水平越先進，電腦病毒就會越多一樣，理財市場越發達，坑爹的理財毒丸也會越來越多。理財毒丸不同於假冒偽劣商品，它被層層的專業金融術語包裹著，更像是一個誘人的禮物。

　　在專業的金融術語面前，就連高素質的美國人民都被旁氏騙局騙了，更何況是剛富起來的中國人。

　　作為理財者，不能因廢食。搞清楚理財毒丸的炮制過程，不管畫有多濃的妝，這些毒丸在你面前就如跳梁小丑一般。

　　1.惡意毒丸：最毒莫過人心

　　毒性：●●●●●

　　代表作：中鼎財富投資中心入伙計劃，天合財信私募理財

　　毒丸的毒性也分三六九等，最毒的莫過於惡意毒丸。

　　這類理財產品的創立者，人品都有問題，他們最初設計這款產品的目的，就是為了騙錢，但自己並沒有騙錢圈錢的資本，於是隻好造假，設計出吸血鬼一般的理財產品。萬一賺了錢，那是自己的﹔虧了錢，就是大家的。

　　無論是震驚全國的華夏“私售”中鼎產品事件，還是在2012年夏天披露的天合財信私募理財，都屬於產品創立者一開始就抱著“欺詐”的目的，通過設立理財產品的方式來圈錢。

　　如果說這兩者之間有不同，中鼎產品的設計運作思路是，公司缺錢出現了財務漏洞，於是借口要投資幾個項目，設計一款股權投資類產品（即常說的PE），然后包裝成“看似十分正規”的固定收益類信托產品，再找銀行的工作人員銷售出去。之后圈到的錢自然沒有用到那幾個項目，而是用來填補公司的財務窟窿。投資者看似是買了一款可以穩賺的固定收益產品，實際上卻是把錢借給一個河南的商人救急了。

　　天合財信私募理財，干脆連包裝也懶得做，直接設計一款投資海外的私募產品，假借中國銀行和瑞士銀行給自己做虎皮，然后把產品的收益率吹得像神仙一樣，每年至少60%，甚至每月10%﹔因為產品本身問題太多，隻能通過熟人找熟人的關系，把產品銷售出去。投資者買了這樣的產品，除非天合財信撞了大運，在海外市場暴富，否則投資一定打水漂。

　　解毒：越是毒的理財產品，其產品本身的破綻越多，要麼是不符合常規的產品設計模式，產品條款矛盾重重，要麼就是低風險高收益，不符合市場的基本規律。同時，不論是銀行員工，還是身邊的熟人，如果突然讓你感覺有很大的便宜可以佔，提防之心需要馬上提起。