警惕101个理财坏习惯 防止财富流于无形【5】

    16公积金用年冲

　　很多人都觉得年冲很合算，因为年冲可以直接冲低贷款的本金，这样就可以省出贷款利息来了。但是，在组合贷款中，公积金账户余额冲还贷的过程中是有顺序安排的，无论是年冲还是月冲，都是采用先偿还公积金贷款部分，后偿还商业住房贷款部分。所以，要想继续保持公积金的低息贷款额度，购房者不必急于使用“年冲”，而可以通过“月冲”用账户上的余额先冲还商业贷款。

　　17忽视信用建设

　　忘了信用卡的还款日，缴房贷时没有存够足额的资金、拖欠水电煤等公用事业费用……这些理财的坏习惯，却可能在我们的信用记录上造成“污点”。现在，无论是申请房贷、车贷、信用卡，银行都会首先调用我们的信用记录，这些污点很有可能带来无法申请贷款、贷款利率上浮等严重的后果，造成的损失不可估量。

　　18过度负债

　　拿今天的钱、享受明天的生活，提前消费的观念没有错，可是如果过度负债的话，不仅会带来个人和家庭财务的隐患，还会给生活带来过大的压力，不敢消费、不敢跳槽，反而影响了正常的生活，因此，举债不可怕，关键是要把债务控制在合理的范围之内。

　　19零储蓄

　　很多年轻人的存款账户上的数字屈指可数，有的人长期保持“月光”、“年清”。刚工作一两年，收入较低，没有储蓄可以理解，但是随着收入的上升，必须保持一定的储蓄率，为将来的生活做储备和绸缪。西方国家由于社会保障体系较为健全，在疾病、失业发生时尚可以依靠保障体系度日，但在我们国家实现这一点还不现实，因此不要盲目“西为东用”。

　　20不记账

　　因为怕麻烦而不愿意记账，对自己的收入、开支一笔糊涂账。其实记账的目的在于审视花费，记账能找出你花钱的漏洞。现在很多智能手机上都可以使用记账软件，电脑系统上也有这样的程序，大大降低记账的困难程度。